Ouvrir une assurance-vie responsable pour vos enfants, c’est possible

Les avantages d’ouvrir une assurance-vie responsable pour votre enfant

Faire grandir l’épargne de votre enfant pour préparer son avenir

Ouvrir une assurance-vie pour un enfant, c’est lui offrir une longueur d’avance dans la vie. Plus l’épargne est constituée tôt, plus elle bénéficie de la capitalisation des intérêts, ce mécanisme qui permet à l’argent placé de générer des gains, puis à ces gains de produire eux-mêmes de nouveaux gains au fil du temps. Ce phénomène est d’autant plus puissant sur le long terme : quelques années peuvent faire une grande différence.

Investir sur une période longue permet également de lisser les fluctuations des marchés financiers. Contrairement à une vision court-termiste, une stratégie de long terme rend possible l’intégration de supports plus dynamiques (comme des actions ou de l'immobilier), qui ne garantissent pas le capital mais peuvent offrir une meilleure performance dans la durée. Cela permet de minimiser le risque de perte en capital tout en visant une rentabilité supérieure à celle des produits d’épargne traditionnels.

Dans un contexte où l’inflation réduit chaque année la valeur de l’argent non investi, il devient essentiel d’adopter une stratégie d’épargne ambitieuse. Les livrets à capital garanti, comme le Livret A, ne suffisent plus à préserver le pouvoir d’achat sur le long terme. En revanche, une assurance-vie bien construite peut permettre de réellement faire fructifier l’épargne de votre enfant.

L’objectif est clair : permettre à votre enfant, à sa majorité ou plus tard, de disposer d’un capital utile pour réaliser ses projets de vie : financer ses études, acheter un bien immobilier, entreprendre ou tout simplement disposer d’une base financière solide pour démarrer dans la vie.

Pourquoi le Livret A est inadapté pour préparer l’avenir de vos enfants ?

Le Livret A est souvent le premier réflexe des parents qui souhaitent mettre de l’argent de côté pour leur enfant. S’il a l’avantage d’être simple, totalement garanti par l’État et accessible à tout moment, il présente toutefois une faible efficacité sur le long terme.

Le problème vient du fait que son rendement est souvent insuffisant pour compenser durablement la hausse des prix. Historiquement, le taux du Livret A est régulièrement resté en dessous du niveau réel de l’inflation, ce qui entraîne une perte de pouvoir d’achat pour l’épargnant.

Ainsi quand on calcule son taux réel depuis 2014, en retranchant l’inflation, le Livret A a servi régulièrement un rendement négatif. Ainsi, le taux réel cumulé du Livret A est de -4,96 %, ce qui signifie qu’un épargnant aurait perdu près de 5 % de pouvoir d’achat en 12 ans, soit -0,42 % par an.

Mettre facilement ses proches à contribution

Une assurance-vie pour enfant ne repose pas uniquement sur l’épargne des parents. Elle peut aussi devenir une véritable cagnotte familiale, alimentée par les proches qui souhaitent participer à la construction de l’avenir de l’enfant. Grands-parents, oncles, tantes, parrains ou marraines peuvent ainsi effectuer des versements ponctuels ou réguliers au sein du contrat.

Ces apports peuvent prendre la forme de dons manuels ou de petites donations, bénéficient dans certains cas d’un cadre fiscal avantageux tel que : l’abattement de 100 000 € par parent ; l’abattement de 31 865 € pour les donations en ligne directe.

C’est une façon concrète de transformer un cadeau d’anniversaire, de Noël ou de communion en un investissement durable, plutôt qu’en une somme d’argent rapidement dépensée.

Ce fonctionnement favorise la solidarité intergénérationnelle : chacun contribue, selon ses moyens, à bâtir progressivement un capital qui servira aux grands projets de l’enfant une fois adulte. Une assurance-vie pour mineur devient ainsi un outil simple et efficace pour fédérer la famille autour d’un objectif commun : préparer sereinement l’avenir financier de l’enfant.

Financer des projets d’avenir en phase avec la préservation de la planète

L’assurance-vie fonctionne grâce à des supports d’investissement appelés unités de compte. Ces supports peuvent être variés : actions d’entreprises, obligations, fonds immobiliers, ou encore ETF (fonds indiciels cotés). Ce sont eux qui vont générer la performance du contrat et permettre à l’épargne de croître au fil des années.

Cependant, tous les investissements ne se valent pas. Avec une assurance-vie responsable, comme celle proposée par Goodvest, il est possible de sélectionner des supports qui ne se contentent pas de viser un rendement financier, mais qui contribuent aussi à financer une économie durable et respectueuse de l’environnement.

Concrètement, cela signifie que l’épargne de votre enfant peut être orientée vers des secteurs d’avenir, capables de concilier croissance économique et impact positif. Par exemple, avec Goodvest, vous pouvez choisir d’investir dans des thématiques porteuses et responsables.

Une fiscalité avantageuse à la sortie

L’un des grands atouts de l’assurance-vie réside dans sa fiscalité particulièrement avantageuse à long terme. Lorsque votre enfant voudra récupérer les fonds, il bénéficiera d’un cadre fiscal optimisé.

En effet, la fiscalité de l’assurance-vie s’allège fortement après 8 années de détention. Concrètement :
- Les gains générés par le contrat (intérêts et plus-values) profitent d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule (ou 9 200 € pour un couple).
- Au-delà de cet abattement, les gains sont imposés au taux préférentiel de 24,7 %.

Lire aussi : Tableaux de la fiscalité de l'assurance vie

Le contrôle de l’utilisation des fonds grâce au pacte adjoint

L’un des questionnements des parents est souvent de savoir si leur enfant saura gérer son épargne de manière responsable une fois majeur. Pour répondre à cette préoccupation, il est possible d’associer un pacte adjoint à l’assurance-vie.

Ce document juridique, signé lors de la souscription, permet de définir des règles précises sur l’utilisation du capital par l’enfant. Par exemple, il peut stipuler que les fonds ne pourront être utilisés qu’après un certain âge (au-delà de 18 ans) ou pour des projets déterminés comme le financement d’études supérieures, l’achat d’un logement ou la création d’une entreprise.

Le pacte adjoint offre donc un cadre protecteur et éducatif, en garantissant que l’épargne accumulée servira réellement à accompagner l’enfant dans des étapes importantes de sa vie. C’est une manière pour les parents de conserver un rôle de guide, même lorsque leur enfant aura gagné en autonomie.

Lire aussi : Assurance-vie pour enfant mineur et pacte adjoint : la bonne solution ?

Sensibiliser vos enfants à l’importance d’une épargne bien gérée

Transmettre un capital financier, c’est bien ; mais transmettre des valeurs d’épargne et de responsabilité l’est tout autant. Une assurance-vie ouverte au nom de votre enfant peut devenir un véritable outil pédagogique.

Dès son plus jeune âge, il peut être sensibilisé au fait que son argent n’est pas simplement immobilisé, mais qu’il travaille pour financer ses projets futurs. Lorsqu’il grandit, vous pouvez l’associer progressivement à la gestion de son contrat : choix des thématiques d’investissement, compréhension de la notion de risque et de rendement, suivi de la performance dans le temps.

Avec une assurance-vie responsable, comme celle proposée par Goodvest, cette éducation financière prend une dimension supplémentaire. Elle montre à votre enfant qu’il est possible de donner du sens à son épargne, en investissant dans des projets qui favorisent la transition écologique, la santé, l’emploi ou encore la protection de la biodiversité.

Ainsi, au-delà d’un capital, vous lui transmettez aussi une culture de l’épargne éclairée et responsable, un atout précieux pour sa vie d’adulte.